TrueFi V5：2021年度回顾与借贷引擎升级
庆祝TrueFi第一周年与第一个10亿美元累计贷款发放，并展望2022年协议新计划 DeFi的第一笔无担保贷款是由TrueFi在2020年11月21日向Alameda Research提供的350万美元贷款。自这一历史性时刻以来，TrueFi协议持续快速增长，并在2020年8月达到10亿美元的总价值锁仓价值（TVL）。 2个月之后，在2021年11月12日，协议达到累计 或 Telegram 社群，欢迎大家提出问题并为下一个优先功能提出建设性建议。 TrueFi借贷市场的原型设计 TrueFi的宏伟愿景是成为全球借贷的协议。迄今为止，TrueFi一直是一个封闭的花园，仅限于向可以最迅速地从表达对贷款的兴趣到活跃地获得资本的数字货币借款机构提供具有最佳风险调整回报的贷款。 这些借款机构帮助实战测试了TrueFi协议，并使TrueFi的下一个纪元成为可能：即向第三方资产管理公司开放TrueFi，这些公司将构建全新的贷款池，为全新类型的借款人服务。 这对TrueFi意味着什么？我们打一个比方：第一代iPhone的推出具有三个主要的第一方应用程序，即电话、音乐和照片/相机。这些功能在单一设备中是前所未有的 — 就像链上无担保贷款和信用评分对DeFi来说是突破性的一样 — 但iPhone的真正潜力是随着App Store（应用商城）的推出而实现的。允许第三方开发者推出经苹果公司批准（但不是由苹果公司创造）的产品，导致了包括地图、游戏、按需商品和服务等多方面的成功。 TrueFi即将推出的 “借贷市场 “是该协议向独立开发者和第三方资产管理公司开放的一种方式，以上两者将拥有比以往更多的灵活性去在TrueFi借贷基础设施上构建新的技术和金融产品。 在TrueFi V5升级的同时，TrustToken旨在通过率先在TrueFi协议上推出独立贷款池来测试这种第三方支持。随着TrustToken资产管理贷款池的提出，旨在根据与现有TrueFi贷款池不同的条款提供B2B贷款，TrustToken将承担使第三方支持无缝运作的风险和复杂性，为未来希望通过TrueFi推出新金融产品的资管经理建立最佳平台。 TrustToken正在与一些资产管理公司合作，帮助他们加入TrueFi，如果你是资管公司或开发商，并想在TrueFi上建立借款池，我们很乐意帮助你开始 — 点击这里联系TrustToken团队的成员了解如何启动一个新的TrueFi池。 随着第一个独立资金池的测试和协议为支持更复杂的第三方贡献的逐步重构，我们希望在2022年初分享更多关于TrueFi借贷市场的升级。 V5：借贷引擎升级 在TrueFi V4中，我们很自豪地介绍了信用额度（LoC）原型，一旦得到社区的批准，它将为借款人提供持续的、自助的、动态市场利率的资本通道。直到今日，TrueFi的LoC信用额度升级的一些独特组件已经准备就绪、可以推广到整个TrueFi平台，且每一个组件都具有释放资本的特性，使资本能够通过TrueFi更快、更大量地流动。 重要提示：这些功能将在2–3个月内逐步推出，为保持我们对平台安全保障而做出的重大承诺，只有在通过预计将于12月前完成的技术审核后才会上线。 贷款评级自动化 贷款引擎升级的核心是贷款利率的自动化。信用模型将被自动化，并可作为设置借款人的贷款限额、利率和条款的主要手段。自V3推出信用评分以来，几十笔新贷款使协议的贷款模型更加严格，TrueFi第三季度至第四季度强劲的贷款活动和协议的完美还款率验证了这一点。预计这次升级将极大地加快TrueFi的贷款吞吐量，让协议将更多的资金处于被使用的状态。 这对TRU持有人有重要影响。虽然社区仍然是批准借款人、贷款池和管理整个协议方向的关键，但用TRU投票来批准逐个贷款将不再必要，而是对信用模型的调整进行投票，这将在贷款决策上大规模地做出调整。 虽然社区对贷款的投票一直是为了引导这个自动信用模型的过程，但社区投票也支持废除TRU的这一功能，因为人们发现它经常导致Gas Fee的成本超过投票带来的TRU的奖励，并需要TRU持有人的日常参与，对一些人来说是不必要的麻烦。 V5还为TRU代币引入了一个全新的使用场景，预计将在借款人中创造新的需求。 借款人TRU押金 为了确定借款人的信用度，TrueFi贷款利率模型使用链上数据（如交易记录、流动性和还款历史）和链下信息（如公司背景和运营历史）来计算0–255的分数。在经社区投票上线借款机构后，这个分数会设定借款人在TrueFi上的活动条件。每次借款人偿还TrueFi贷款、增加管理的资产或降低杠杆率时，这个分数可能会慢慢增加 — 反过来，借款人在TrueFi上的债务上限也会增加。 然而，大多数借款人都希望这一过程能大大加快：在使用正确的策略下，他们能借到的资本越多，就能产生更多的利润 — 因此，对于一些借款人来说，花几个月的时间来发放和偿还小额贷款以提高他们的TrueFi信用评分，时间回报率很低。 V5引入了一种提高借款人可用信用的新方法，允许白名单上的TrueFi借款机构质押TRU，以提高他们的信用额度和改善他们的利率。只要TRU保持锁定，质押TRU的借款人将享受到贷款规模和条款的改善。在贷款违约的情况下，SAFU基金将拥有对借款人质押的TRU的决定权。 一键式借贷 随着TrueFi贷款如今能够被自动评分模型即时批准，TrueFi将能够支持一键借款。这一升级将获批的借款人等待资金的时间从TrueFi目前的2–7天的投票期缩短到30秒 — 也就是一个以太坊交易的时间。 一键借款将大大减少在TrueFi上借款的碎片化，将有可能会增加TrueFi的贷款池利用率，进而提升贷款人的利益，同时希望也能为DeFi的借款人体验设定一个新的标准。 在上线时，一键借款将只支持TrueFi的顶级借款人，即信用评分高于200分（满分255分）的借款人。 正在审核中：慢即是快 早在2020年11月上线之前，TrueFi就一直坚持对用户安全的承诺。在TrueFi对用户资金安全的许多投资中，有一个传统是在新功能上线前对代码进行审计。迄今为止，所有主要的协议升级都是如此，我们的V5升级也将如此。 虽然上述V5升级的代码已经完成，但目前的审计时间表将不允许我们在2022年1月前部署以上更新。在此期间，TrueFi不会放慢脚步：核心团队将继续建立V6功能，招募新的合作伙伴、贡献者和借款人，并扩大我们社区的广度和深度。 作为我们对安全和技术卓越的双重投资，TrustToken将这一承诺作为我们最新的公司价值而不朽。长期以来，“慢即是块”这一理念被我们EthWorks的合作伙伴一直坚持，尤其是其团队成员在2021年9月TrustToken对其收购后成为了TrustToken大家庭一员的情况下，我们将 “慢即是块”的公司价值加入到了我们其他四个核心价值观中。 如果你也认同这个价值观，你可以在这里了解更多关于TrustToken的工作方式和探索可能是和你的职位。 全新贷款池：BUSD 最近，TrueFi通过社区管理投票批准，并在TrueFi成立一周年之际推出了全新的BUSD贷款池，遵循该协议现有的贷款策略，为倾向于市场中立或其他适当对冲方式的加密货币原生借款机构服务。 此次社区为BUSD池批准了 “激进”的TRU激励计划，每天总计40,000TRU的激励，持续时间至少两周。两周后，BUSD资金池的激励措施将被重新审视，并可能进一步增加、延长或减弱。 马上开始在TrueFi应用程序上加入新的BUSD池：app.truefi.io/lend 2022年的TrueFi 在TrueFi的第一个年头，协议达到了10亿美元的总锁仓价值和10亿美元的贷款发放价值 — 而这一切都只是服务于小众的加密货币原生借款机构市场。 由于全球借贷市场的价值高达数万亿美元，TrueFi的第二年将远远超出加密货币领域，向越来越多的借款人提供贷款，并将资本用于更高的数量级。 迅速扩大规模将需要对协议进行相对应的巨大改变，包括扩大以独立的资产管理公司和开发人员在内的合作者的范围，重构产品，使其变得更加开源和分散，并更加依赖不断增长的TRU持有人社区来领导、改进和倡导TrueFi。 准备好加入这一潮流了吗？马上加入成为社区成员、贷款人、建设者、借款人或团队伙伴： 👮️社区：如果你准备好加入此潮流的最前线，TrueFi的TRUpers正在我们的 Discord和Telegram频道中集结，并在我们的Twitter上定期报道。对这一切感到陌生？从阅读我们的Litepaper开始吧。 […]
